En línea con un pedido de las entidades financieras, el regulador aflojó la normativa para aplicar los depósitos en dólares a créditos.
El Banco Central (BCRA) decidió este jueves flexibilizar la normativa de crédito en dólares que deben cumplir las entidades financieras. A partir mañana, podrán prestar las divisas depositadas por sus clientes a cualquier empresa que presente una garantía en moneda extranjera otorgada por otra compañía exportadora.
A través de la comunicación “A” 8446, el organismo que conduce Santiago Bausili admite como destino de la aplicación de la capacidad de préstamo de depósitos en moneda extranjera a las financiaciones que cuenten con garantías en esa misma moneda otorgadas por exportadores.
Para ello, se requerirá que aquellas firmas que brinden los avales cuenten con ingresos habituales provenientes de exportaciones que guarden una relación razonable con esa financiación. Si bien no se exige que las compañías tengan relación comercial, es posible que el esquema sea especialmente atractivo para las empresas vinculadas.
De esta forma, el Gobierno busca orientar los recursos ociosos en moneda extranjera, ya que los depósitos del sector privado están cerca de los US$40.000 millones.
Desde el BCRA aclararon que la decisión se tomó dentro del marco del decreto 905/2002 que regula la intermediación en dólares y prohíbe a los bancos prestar los depósitos en moneda extranjera a clientes que no tengan ingresos dolarizados.
Esta es la primera flexibilización que hace el BCRA con respecto a la intermediación de los dólares depositados en los bancos. Previamente, había habilitado a las entidades a usar divisas propias (obtenidas mediante financiamiento) para créditos de cualquier tipo. Por eso, aparecieron algunas ofertas de líneas personales e hipotecarias en moneda extranjera.
Un reclamo de los bancos
Los bancos, especialmente los de origen local, habían pedido en varias oportunidades que el BCRA habilitara algún destino crediticio para los dólares de los depositantes.
El último reclamo fue este miércoles, cuando el director de la asociación de bancos nacionales, Adeba, se manifestó en esa línea. En un evento con periodistas, Javier Bolzico explicó que actualmente los bancos convierten en préstamos apenas el 55% de los depósitos en moneda estadounidense que reciben. Y contrastó la cifra con el 85% que se verifica en el segmento en pesos.
Según el vocero bancario, esa diferencia responde principalmente a las restricciones legales vigentes para prestar dólares a quienes no generan divisas, además de otros criterios prudenciales que aplican las entidades financieras. En ese contexto, consideró que existe margen para profundizar el financiamiento en moneda extranjera si se generan condiciones que permitan una mayor utilización de esos recursos.
“Los depósitos en dólares tienen gran potencial para crecer”, afirmó Bolzico. Y respaldó esa afirmación con un dato que suele aparecer en los diagnósticos del sector financiero: los argentinos mantienen alrededor de US$330.000 millones en fondos líquidos fuera del sistema bancario, de los cuales unos US$250.000 millones estarían dentro del país. En comparación, los depósitos en dólares dentro de los bancos rondan los US$40.000 millones.
