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Economia

El crédito sigue en alza a pesar de la devaluación y la suba de tasas

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Los datos de mayo confirman que la línea de créditos hipotecarios comienza a enfriarse, indicó la consultora First Capital Group.

Agregó que “si bien en mayo se observó un incremento del 6,83% respecto del abril, se evidencia que mes a mes el porcentaje de incremento se va achicando habiendo sido en abril del 8,29% y marzo del 9,48%”.

El total de préstamos en pesos al sector privado durante mayo alcanzó los $1.938.879 millones, al representar un incremento del 61,2% anual.

“Se espera una desaceleración del mercado inmobiliario producto de la volatilidad del dólar”, advirtió el informe.

Los préstamos personales sostienen el crecimiento que se viene dando desde principio de año, llegando a un aumento interanual del 50,18 por ciento.

DINERO PLÁSTICO

Las tarjetas de crédito siguen en alza, representando un incremento del 36% interanual, mientras que los préstamos hipotecarios ya alcanzan un crecimiento del orden del 165,52 por ciento.

“Con la suba de tasas dispuesta por el BCRA, muchas entidades, sobre todo las mayoristas, se vieron en la necesidad de empezar a encarecer los préstamos y de esta manera también poder disminuir la oferta y conservar la liquidez, premisa fundamental de los bancos en tiempos de volatilidad financiera”, sostuvo Guillermo Barbero, socio de la consultora.

Consideró que “en este segmento del año se ve crecer la mora y se espera ansiosamente el sueldo anual complementario de junio como un paliativo para la misma”.

La operatoria a través de tarjetas de crédito representa un monto de $348.153 millones, esto significa un alza del 6,79% respecto al cierre del mes pasado.

“Durante este mes se puede observar notablemente un gran crecimiento en el uso de tarjetas. El auge en el uso del plástico durante este mes puede estar ligado al punto anterior: al disminuir la oferta de préstamos personales, los ‘tarjetahabientes’ la utilizaron para suplir esta falencia y se ‘autoliquidaron’ la financiación que estaban necesitando”, continuó el ejecutivo.

TASAS Y DÓLAR INCIDEN EN LOS PRÉSTAMOS

En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, durante mayo continuo con su crecimiento, representando una suba del 6,83% respecto del mes pasado, acumulando un stock de $196.313 millones.

“Si bien hasta aquí ha crecido, se observa un enfriamiento de la línea debido en un primer momento al alza de la tasa y luego por la suba del dólar. No solo se ve una baja en el volumen de otorgamientos del último mes, sino que se espera una desaceleración del mercado inmobiliario producto de la volatilidad del dólar”, explicó Barbero.

En cuanto a los préstamos comerciales, esta línea ha experimentado un crecimiento con relación al que se observó el mes pasado: el incremento ha sido del 7,12 por ciento.

En términos interanuales representa un aumento del 67,11% ubicándolo con un stock de cartera de 773.653 pesos.

Juan Curutchet, presidente del Banco Provincia de Buenos Aires, admitió que “hay menos llamadas para pedir créditos hipotecarios por primera vez, pero no es la película de fondo”.

Consideró que “si la demanda tarda en recuperar, mejoraremos la línea o bajaremos la tasas para permitir la accesibilidad”.

“Para la gente es un esfuerzo pero nadie se arrepiente. Hay que comparar mundos reales, con los alquileres. Nuestra visión es que el dólar ya está estabilizado. Es natural que la gente se haya asustado con la turbulencia cambiaria. Cuando uno se quema con leche ve una vaca y llora”, dijo el funcionario.

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Récord: se fugaron más de 27.200 millones de dólares en 2018

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Desde la salida del cepo la fuga de capitales fue aumentando año a año y en el 2018 marcó un nuevo récord superando al 2002, el mayor punto se dio en mayo cuando se desató la primera corrida cambiaria y se fueron de Argentina 4.616 millones de dólares según el propio Banco Central.

La fuga de capitales en los últimos dos años ha sido de la más altas de los últimos 17 años pero fue en 2018 cuando batió todos los récords según informó el Banco Central en su informe sobre la “formación de activos externos del sector privado no financiero”. La mayor salida de dólares del país se registró en mayo cuando comenzó la corrida cambiaria.

El número total para calcular la formación de activos externos se centra en la totalidad de recursos que los argentinos sacan del circuito de la economía local, incluyendo las compras de billetes para atesoramiento las inversiones directas de argentinos fuera del país y la compra neta de activos que deben aplicarse a fines normativamente preestablecidos.

La mayor incidencia de estos rubros para el total de la fuga récord fue la compra neta de billetes. En la primera parte del año muchas empresas se atesoraron en dólares para financiar su capital de trabajo ante el escenario de tasas elevadas para desde julio volvieron a volcar los dólares en el mercado de cambios.

Entre julio y noviembre menguó el atesoramiento en dólares de las personas para volver a subir en diciembre, época estacional en la que los argentinos demandan billetes norteamericanos especialmente para viajar. La diferencia entre los dólares que los argentinos compraron al resto del mundo y los que se desprendieron fue de 18.019 millones de dólares en todo 2018.

Durante el primer mandato de Mauricio Macri se fugaron 9.951 millones en 2016, 22.148 millones en 2017 y 27.230 millones en 2018, un total de 59.329 millones de dólares en tres años

Este indicador formado en 2002 arrojó en 2018 la suma más alta de fuga, superando al 2011 cuando se fueron 21.504 millones de dólares y como respuesta a esto el Gobierno de Cristina Fernández de Kirchner aplicó el cepo cambiario para terminar el problema. Justamente con la salida del cepo la fuga se incrementó año a año.

El mayor aumento se registró en 2017 -un aumento de 12.197 millones de dólares respecto al año anterior-. En 2018, solo en mayo que fue el primer mes de la corrida cambiario, se fueron de Argentina 4616 millones de dólares y desde entonces la tendencia de fuga se muestra a la baja con un leve repunte en el último mes cuando se fueron 862 millones.

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Economia

Nación dio a conocer el decreto de extinción de dominio

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El Gobierno nacional dio a conocer el decreto de necesidad y urgencia por el que entra en vigencia el Régimen Procesal de la Acción Civil de Extinción de Dominio.

Con las firmas del presidente Mauricio Macri, del jefe de Gabinete, Marcos Peña, y los ministros del Gabinete nacional, el decreto 62/2019 fue publicado hoy en el Boletín Oficial.

La norma prevé la creación de “una Procuraduría de Extinción de Dominio a favor del Estado Nacional, con facultades para realizar investigaciones de oficio así como colaborar con la identificación y localización de bienes que pudieran provenir de alguno de los delitos” previstos en el régimen, que incluyen los que tienen que ver con aquellos contra el patrimonio público, así como el narcotráfico y el crimen organizado.

El Gobierno justificó la aplicación del régimen por decreto, al señalar que “la corrupción y los delitos contra la Administración Pública, el narcotráfico, la trata de personas, el terrorismo y demás delitos graves afectan el normal funcionamiento de las instituciones democráticas y republicanas, causando enormes pérdidas para el Estado, en todas sus dimensiones, que, en definitiva, resultan en mayores costos para los ciudadanos”.

También sostuvo que “el fenómeno de la corrupción implica un perjuicio estructural y sistemático al patrimonio y los recursos del Estado, provocando una afectación a la igualdad de las cargas públicas y generando un enorme costo para la operación eficaz del Estado, a la vez que daña el tejido social y desincentiva el cumplimiento de la ley”.

Y advirtió que “el enfrentamiento a los grupos criminales complejos implica una serie de desafíos que están dados por la magnitud de los recursos que manejan, su grado de organización y sofisticación, lo que hace necesario abordar este flagelo desde diversas perspectivas”.

Así, el Poder Ejecutivo sostuvo que a través de la norma se busca proveer al Ministerio Público Fiscal de “herramientas concretas para llevar adelante juicios contradictorios, donde quienes sean acusados de la comisión de los delitos” previstos sean “sometidos a una investigación con el objeto de determinar si su patrimonio o parte de él está constituido por causa ilícita”.

“Se regula por el presente una acción civil de carácter patrimonial a través de la cual, a raíz de la sospecha fundada sobre la comisión de un delito grave, el Estado cuestiona la titularidad de un bien cuando no se corresponde razonablemente con los ingresos de su tenedor, poseedor o titular, o representa un incremento patrimonial injustificado”, se informó.

Al respecto, se busca “extinguir por vía de una acción civil el derecho sobre los bienes que hayan sido mal habidos por efecto de actos de corrupción o crimen organizado, a fin de recuperarlos en beneficio del conjunto de la sociedad”.

Tras recordar que un proyecto en este sentido obtuvo media sanción en 2016 en la Cámara de Diputados y también en 2018 por el Senado, advirtió que “el proyecto lleva así más de dos años de trámite legislativo sin resolución, por lo que urge otorgar a la Justicia herramientas eficaces para desfinanciar a las organizaciones criminales y resguardar el patrimonio estatal”.

De acuerdo al régimen creado, podrán quedar bajo la mira de la Justicia “aquellos bienes incorporados al patrimonio del demandado con posterioridad a la fecha de presunta comisión del delito investigado que, por no corresponder razonablemente a los ingresos de su tenedor, poseedor o titular, o representar un incremento patrimonial injustificado, permitan considerar que provienen directa o indirectamente de uno de los delitos” previstos.

Los bienes sometidos a la acción de dominio quedarán a cargo de la Agenica de Administración de Bienes del Estado (AABE), en tanto que “el dinero en efectivo o depositado en cuentas bancarias a la vista será transferido a una cuenta especial que devengue intereses a fin de mitigar su depreciación, y los instrumentos financieros con cotización en mercados regulados nacionales o internacionales serán administrados por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad” que funciona en la ANSES.

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El dólar inició la semana con una suba de 13 centavos

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El dólar subió hoy 13 centavos respecto del viernes, a $36,74 para la compra y $38,69 para la venta, según el promedio realizado por el Banco Central en entidades financieras.

Con un mercado acotado por ser feriado en Estados Unidos, el dólar trepó en medio de una nueva baja en la tasa de letras Leliq licitadas por el BCRA.

La autoridad monetaria subastó esas Letras de Liquidez por 170.307 millones de pesos, a una tasa promedio en baja del 57,134% anual a siete días.

La suba del dólar minorista se dio en sintonía con el Mercado Único y Libre de Cambios (MULC), donde la divisa ascendió 12 centavos, a $37,70.

De esta manera, la moneda estadounidense se mantuvo en la zona de no intervención cambiaria fijada por el BCRA para este lunes, entre $ 37,619 y $ 48,683.

La suba de la moneda estadounidense en el mercado local ocurrió en línea con la región.

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